銀行がどうやって儲けてるか？
って考えたことありますか？？
では、考えてみましょう。Thinking Time！
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はい、終了っ！
自分に関係のないことは考えない、
というのはよくありがちです。
この機会に、ちょっと考えてみましょう。
モノを売ってる商売だとわかりやすいですね。
モノを仕入れて、仕入れた金額より高く売る。
その差額が利益です。
例えば・・・
ブックオフで100円の本を仕入れて、メルカリで500円で売る。
差額の400円が利益になる、ってやつです。
じゃあ、モノを売るわけでもないのに、
どうやって儲けているんでしょう？
銀行はお金を扱うことから、お金を使っての商売になります。
じゃあ、どうする？
そう、お金のない人、お金が必要な人に貸せばいい。
お金を貸した利息が収入になります。
・企業が設備投資するとき
・運転資金を自分で用意できないとき
に、銀行がお金を貸すわけです。
その時に、お金を貸すリスクを背負う代わりに、対価を払ってね、と交渉するわけです。
交渉する、といっても、銀行側ではなく、お金を借りたい側のほうですけどね。
では・・・お金を貸すリスクって何？
お金を返してくれない（返せないかも）、というリスクです。
お金がないから、貸してください、と言ってくるわけですから、
お金がないから返せないよー、と言われる可能性はありますよね？
だからこそ、融資の際は返済計画や担保が必要とされるわけです。
・・・だんだん脱線してきたので、
申込や担保のお話はまた他の機会に。
で、話を戻して、借入金の利息というのは、
銀行からの条件提示と借りる側の希望との折り合いで決まります。
仮に年2％としましょうか。
100万円を借りました。1年後に返す金額というと？
100万×2％＝2万円
よって、返済金額は 100万＋2万＝102万円 となります。
まぁ、このあたりは小学生の算数のお話です。
で、銀行の儲けはいくらか？ というと、
上記の場合だと、利息の2万円が儲け、になります。
では、銀行はどうやって100万円を用意したのでしょう？
いろんな方法がありますが、
１つは 一般の方々の預金。
給料の入る口座だったり、定期預金だったり。
こういったお金を集めて100万円にしてお貸しするわけです。
個人の感覚としては、
「銀行にお金を預けてる」
ということだと思うのですが、正確には、
「銀行にお金を貸している」
のです。
そう、あなたが銀行に入れてあるお金は、
銀行に「貸している」んですよ！
じゃあ、銀行がお金を貸して利息を取っているんだから、
我々が貸したお金の分、利息くれ！ってなりません？？
それが、普通預金であれば 年2回の利息だったり、
定期預金であれば、定期預金の利息、に該当します。
しかも、その利息の利率。微々たるものです。
１％以下ですからね。
定期預金作るだけで、0.1％プラスです！
ってポスターが貼ってあるのをみると・・・
具体的に計算してみましょう。
100万円1年間定期預金しました。利率は0.3％です。
となった時の利息ですが・・・します？
一応しましょうか。
100万円×0.3％＝3,000円
0.1％プラス、といっても1,000円ですからね。
ポスターがでかでかと貼ってあったらどう思います？ってことです。
で、銀行の儲けの話。
銀行側は２％で貸して2万円が入ってきます。
一方、我々がお金を定期預金にしたら、銀行側が払うのは3千円。
2万円儲けて、3千円払う。17,000円の差額がでます。
これが銀行の”儲け”になるんです。
この差額（利率の差額）を、利ザヤ と呼びます。
銀行は、利ザヤで儲けてるんです。
小さい金額、だと思ったかもしれませんが、
大企業になれば借りるお金が大きいうえに、
ずっと借りっぱなし、ということもあるのです。
例えば、1億借りて、利息が2％なら・・・ 200万です。
100億なら・・・2億です。
100億ってすごい数字だと思うんですが、
1億借りてる企業が100社あれば100億なんですよ。
利ザヤも積もれば膨大です。
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